年轻人的第一个坑

图：Tsuchiya Kōitsu

有网友问，如何看待之前的一个新闻，网贷500元还28万仍被催债？为何有很多大学生会选择裸贷？ 

这个新闻有印象，但没感觉，是因为类似的新闻有点多，跳楼的自杀的还有父母帮忙还款的，更有杀人的，都看麻木了。搜索了下新闻大概是这样。

2016年3月，王某因网贷500元钱，噩梦伴随了她整整3年时间。她先后向22个不同的网贷平台借钱，即便拆东墙补西墙，借的500块钱仍像是滚雪球一般，滚到了28万还未还清。不仅如此，网贷平台还不断辱骂、甚至威胁要P她的裸照发给她周围的人。2019年3月，近乎抑郁的王某只好选择报警。6月19日，5名犯罪嫌疑人被昌吉警方从广东省押解回疆。截至目前，冻结涉案资金400余万元，扣押涉案银行卡60余张，扣押涉案手机80余部，扣押涉案车辆3辆，扣押电脑6台。（昌吉日报）

不得不说，这位大学生王某算是这些网贷用户里比较幸运的，有关部门还给解决了。因为不幸的那些不是死了就是家破人亡。

我大概是04年还是05年第一次知道信用卡。那是因为银行上门到我们每个宿舍办理。4000块钱借你花，按期全额还款完全没有利息。推销员西装革履，面带微笑，值得信赖。人生总有那么一两次应急的时候嘛，需求也是非常合理。金融界人士也多次宣称信用卡是金融创新。

但对没什么钱的人来说始终是诱惑，是陷阱。因为钱来得太方便了，也不欠人情，超支是必然的。一次冲动就够受的。不记得是哪一次或者是几次积累的，总之有几年时间，欠款几千块，一次性还不上，我每个月都在还几百块钱的最低还款额，完全不做些基础的算术，还以为很划算。更蠢的是，我后面觉得可以拆东墙补西墙，又办了一张另一家银行额度一万块钱的信用卡。这简直是傻逼模式的固定路径。

从银行角度看，当年的我是他们超级合格的用户，一直都是在还最低还款，一年下来早就把我欠的本金还清，但依然欠着，只要选择了最低还款，就永远被欠款拴住。

以现在的眼光看，一共没几个钱，但如果有机会再来一次，在没能力还款的情况下我不会办任何信用卡。什么救急什么不欠人情。是宣传套路，也是给自己寻找个稳妥的借口。借贷本身没问题，问题在于你的流水有能力快速还清。

这些年互联网金融极其猖獗，各种裸贷，各种被套路不堪重负自杀的新闻层出不穷。央视的相关专家也会出来科普，谨防套路贷，遇到要报警，要细看合同条款。其实我觉得这对一般人来说太难了，要做的就一条，别碰。

在货币在持续贬值的时代，借贷可以是一种理财方式。比如按揭贷款买房的。这里面的区别，一是，多数按揭买房的人都有能力准时还款，第二，不管自住还是投资，房子就是比较贵重也可能是多数人一辈子最贵重的资产。一般被各种网贷折磨疯的，多数用于透支消费，享受本不属于自己有资格享受的商品。

为什么跟银行正面竞争这些网贷有生存空间，这些公司的资金成本一定是更高的，而且客户的还款能力也一定是比较糟糕的，即便有相关资质，业务依赖完全没脑子的容易被诱惑的用户。排除那些违法的骗子金融机构，网贷也无孔不入，就跟民间的高利贷永远有人敢借一样。

负债是一种能力。大学生，刚工作的年轻人通常是没有这个能力的。赌博最多输个干净，而在没实力负债的情况下去碰各种网贷，大概率会越陷越深，年轻人鬼迷心窍，掉以轻心，完全低估了各种网贷的风险，最终毁了自己。

这个世界上有很多麻烦本来跟自己这一生都不会有关系，只要自己不去碰。这是个非常简单的道理，但有巨大的人群尤其年轻人为主，在透支自己的未来，给自己的生活挖了一个巨大的坑。这一课，九年制义务教育应该加上。

上篇：李彦宏又上头条了

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